최근 물가상승률을 이겨내고 더 높은 수익을 추구하려는 투자자들이 늘어나면서 연금저축펀드에서 ETF 투자가 큰 인기를 끌고 있습니다. 정기예금과 같은 원리금 보장형 상품보다 ETF를 선호하는 추세가 뚜렷해지고 있으며, 연금계좌 ETF 투자액은 27조원에 달하고 있습니다. 특히 이 투자액이 1년 반 만에 3배로 증가했다는 점은 이 시장의 성장세를 잘 보여줍니다.
연금저축펀드 ETF 투자의 장점
연금저축펀드를 통한 ETF 투자는 여러 장점을 갖고 있습니다. 연금저축계좌에서는 인버스, 레버리지형을 제외한 거의 모든 ETF가 매매 가능하여 투자자들에게 다양한 선택지를 제공합니다. 또한 장기 투자에 적합한 세제 혜택과 함께 글로벌 시장에 분산 투자할 수 있다는 장점이 있습니다.
그러나 최근 뉴스에 따르면, 연금계좌를 통해 해외 ETF에 투자한 투자자들이 배당금 감소와 이중과세 등의 세금 문제에 직면하고 있습니다. 이런 세제 이슈는 투자 결정 시 고려해야 할 중요한 요소입니다.
2025년 추천 연금저축펀드 ETF
현재 연금계좌에서 가장 인기 있는 ETF는 미국 시장에 투자하는 상품들입니다. 업계에서는 S&P500, 나스닥100, 미국배당다우존스를 ‘연금계좌 내 미국 3대 대표지수’로 일컫고 있습니다. 2025년에 주목할 만한 ETF들을 살펴보겠습니다.
1. TIGER 미국 S&P500 (143850)
TIGER 미국 S&P500은 증권업계에서 연금 적립액이 가장 큰 미래에셋증권의 연금 계좌 투자자들 사이에서 투자금액이 가장 많은 상품으로 조사되었습니다. S&P500 지수는 미국 경제의 중추를 이루는 500개 기업에 투자할 수 있어 안정적인 장기 성장을 기대할 수 있습니다.
2. TIGER 미국나스닥100 (133690)
TIGER 미국나스닥100은 애플, 마이크로소프트, 엔비디아 등 기술 혁신을 주도하는 기업들에 투자할 수 있는 ETF입니다. 특히 AI 혁명이 2025년 투자 키워드로 주목받는 상황에서 관련 기업들의 성장 잠재력이 큰 나스닥100 지수에 대한 관심이 높아지고 있습니다.
3. TIGER 미국배당다우존스 ETF (329750)
TIGER 미국배당다우존스는 한국판 ‘슈드(SCHD)’로 통하는 월배당형 ETF로, 안정적인 배당 수익을 추구하는 투자자들에게 인기가 높습니다. 다만, 앞서 언급한 세제 이슈로 인해 2025년 1월부터 연금으로 수령하는 분배금에서 이중과세 피해가 발생할 수 있으니 주의가 필요합니다.
4. VUG (Vanguard Growth ETF)
VUG는 2025년 연금저축펀드에 장기 분할 매수하기 좋은 ETF로 추천되고 있습니다. 성장주에 집중 투자하는 이 ETF는 장기적인 자본 증식을 추구하는 투자자들에게 적합하며, 미국 주식 시장의 성장 잠재력을 활용할 수 있는 상품입니다.
5. KODEX 200 (069500)
KODEX 200은 국내 대표 ETF로, 코스피200 지수를 추종합니다. 해외 ETF에 집중되는 추세이지만, 포트폴리오 다각화 측면에서 국내 시장 대표 ETF를 일정 비중 포함하는 전략도 고려할 만합니다. 특히 세제 이슈가 없다는 점이 장점입니다.
연금저축펀드 ETF 투자 전략
연금저축펀드를 통한 ETF 투자는 장기적 관점에서 접근하는 것이 중요합니다. 다음은 2025년에 효과적인 투자 전략입니다.
1. 납입한도 최대 활용
연금계좌 연 납입한도인 1800만 원에 맞추어 투자 계획을 세우고, 세제 혜택을 최대한 활용하는 것이 좋습니다. 특히 연금저축펀드를 통해 최대 900만 원까지 투자하는 전략을 세우는 것이 효율적입니다.
2. 분산 투자 및 분할 매수
시장 변동성에 대비하여 여러 ETF에 분산 투자하고, 정기적으로 분할 매수하는 전략이 권장됩니다. 특히 최근 해외 ETF 세제 이슈를 고려할 때, 국내외 ETF 간의 적절한 비중 조절이 필요합니다.
3. 세제 이슈 고려
앞서 언급한 연금계좌 해외 ETF 투자의 이중과세 문제에 주의해야 합니다. 기획재정부와 금융투자협회가 후속 대책 마련에 나서고 있지만, 최소 2025년 안으로는 해결이 어려울 것으로 전망됩니다. 따라서 세금 문제를 고려한 투자 비중 조절이 필요합니다.
4. 장기 투자 관점 유지
연금저축펀드는 본질적으로 장기 투자를 위한 상품입니다. 단기적인 시장 변동에 일희일비하기보다는, 복리의 힘을 활용한 장기적 자산 성장에 초점을 두는 것이 중요합니다. 특히 S&P500과 같은 지수는 장기적으로 우상향하는 특성이 있어 연금 투자에 적합합니다.
결론: 균형 잡힌 포트폴리오 구성이 핵심
연금저축펀드를 통한 ETF 투자는 물가상승률을 뛰어넘는 수익을 추구하는 투자자들에게 효과적인 투자 수단입니다. 2025년에는 미국 시장 관련 ETF에 대한 관심이 특히 높아지고 있지만, 세제 이슈와 시장 변동성을 고려한 균형 잡힌 포트폴리오 구성이 무엇보다 중요합니다.
S&P500, 나스닥100, 미국배당다우존스 등 ‘연금계좌 내 미국 3대 대표지수’를 중심으로, 국내 ETF와의 적절한 비중 조절을 통해 안정적이면서도 성장 잠재력이 있는 포트폴리오를 구성하는 것이 바람직합니다. 무엇보다 정기적인 분할 매수와 장기 투자 관점을 유지하는 것이 연금 투자의 성공 비결입니다.
더 많은 연금 투자 정보는 연금저축 ETF 추천 TOP5 포스팅에서도 확인하실 수 있습니다.
